Микро не значит мало: как приморский бизнес может получить займ под 7,75% годовых

Must have для бизнеса в Приморье: выход на экспорт, доступные кредиты и новый уровень продвижения компании

— Елена Валентиновна, компания начала принимать заявки на кредитование малого и среднего бизнеса в Приморье совсем недавно, расскажите какие программы сейчас доступны предпринимателям?
— Да мы открылись недавно — 29 апреля мы получили аккредитацию Центрального Банка России. Сейчас у нас действуют две программы «Бизнес» и «Моногород». Кредиты будут выдавать приморским компаниям на льготных условиях — по ставке, равной ключевой ставке Банка России. На сегодня это 7,75%, а для некоторых категорий предпринимателей, к примеру, работающих в моногородах, ставка будет еще ниже — 3,87%.

— Много заявок вы уже получили?
— Прием заявок мы открыли после первых майских праздников. Так, за десять рабочих дней к нам поступило более 30 заявок. Бизнес из Владивостока активнее интересуется нашими возможностями — около 80% заявок пришло как раз из столицы края, однако интерес проявили и предприниматели из районов.

К нам обращались из Арсеньева, Дальнегорска, Дальнереченска и других городов. Если говорить о сферах деятельности, то у нас очень развита торговля — основная доля заявок поступила именно от представителей этого вида бизнеса. Также нашими услугами заинтересовались туристический бизнес, фермеры и общепит. Качественный общепит — это рентабельный бизнес и у нас сейчас есть такие заявки в работе.

— Сколько займов вы планируете выдать в этом году?
— В 2019 году «Микрокредитная компания Приморского края» предоставит льготные кредиты бизнесу на общую сумму 390 млн рублей. Данной суммы вполне достаточно чтобы обработать большое количество заявок и выдать много кредитов — до конца года планируется выдать более 300 займов. Отмечу, что максимальная сумма займа у нас составляет 5 млн рублей, а минимальный предел не установлен.

— Почему отдельную программу вы решили создать именно для моногородов?
— Все просто. Жизнь в моногородах зависит от одного-двух градообразующих предприятий и для того чтобы у людей была возможность развиваться, создавать свой бизнес и не покидать наши моногорода им нужна особая поддержка. Мы кредитуем все сферы бизнеса, но льготная ставка (3,87% — прим ред.) представляется для двух направлений — это сельскохозяйственная деятельность и деятельность в социально-значимой сфере. Например, там, где предоставляются рабочие места инвалидам или ухаживают за детьми (логопед).

Не исключено что в будущем появятся дополнительные подпрограммы, на которые будет распространяться эта пониженная ставка. Скажу одно — бизнес в моногородах будет всегда иметь преференции.

— Ранее говорилось, что особую поддержку также получат и резиденты технопарка «Русский». Для них программа еще готовиться? В чем будут ее особенности?
— Да. Это направление сейчас разрабатывается. Так мы хотим поддержать инновационные компании, которые занимаются высокотехнологичными и научными разработками. Данное направление сейчас является приоритетными для развития экономики России в целом. Соответственно и в Приморье этим сферам уделяется особое внимание, чтобы компании, которые ведут свои разработки в крае, оставались у нас и не уезжали. Мы ожидаем, что программа запустится к сентябрю.

Евгений Никифоров: «Оперативность доставки товаров — основа онлайн-торговли и развития экспорта в Приморье»

— Для каких сфер бизнеса еще вы подготовить отдельные программы в бизнесе?
— Для сельхозпредприятий мы сейчас также разрабатываем отдельную программу потому, что в этой сфере есть много своих нюансов, например, сезонность бизнеса. Фермеров обычно интересует отсрочка первого платежа, потому что бизнес сезонный. Для нас это направления очень важно. Поэтому мы разрабатываем отдельный продукт.

— На какие цели вы выдаете займ, а на какие нет?
— В основном у нас два направления — пополнение оборотных средств и займ на инвестиционные цели. По первому направлению мы предоставляем кредит до 3 млн рублей на три года. На инвестиционные цели, такие как модернизация или расширение бизнеса, предприниматель может взять до 5 млн рублей на три года. По этим направлениям предусмотрено залоговое обеспечение.

Есть также направление, по которому можно взять займ в 300 тыс рублей без залога, но под поручительство физического лица. Такая сумма может потребоваться чтобы закрыть кассовый разрыв. Как правило для предпринимателей интересные короткие кредиты — перехватили средства, погасили займ, и продолжили работать дальше.

— Какие основные требования к заемщикам (компаниям) бы предъявляете?
— Их не очень много. Главное, что бизнесмен должен быть включен в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, вел свой бизнес не менее 12 мес., не имел просроченной задолженности по обязательным платежам в бюджет и перед другими организациями. И конечно, это не должен быть убыточный бизнес.

— Обычно у бизнеса возникают проблемы с кредитованием из-за нехватки залога. Скажите какие у вас условия по залогу?
— Мы принимаем движимое и недвижимое имущество. Например, автомобили и не только зарегистрированные на компанию, но и личный автотранспорт.

Также мы берем в залог недвижимое имущество, земельные участки, помещения. В том числе и жилые квартиры, но только если это не единственное жилье человека. Желательно, чтобы залоговое имущество было застраховано от основных видов рисков — пожары, потопы, и других рисков, приводящих к полному уничтожению. Если говорить о залоге машины, то мы сейчас рассматриваем авто без КАСКО. Мы понимаем, что этот вид страхования слабо распространен в Приморье и достаточно дорогостоящий.

Хочется отдельно отметить, что мы не принимаем в залог товары, которые находиться в обороте и производственное оборудование — это более рисковый вид залога, который не регистрируется ни в нотариате, ни в Росреестре.

— Обязательно ли необходим поручитель при заключении договора и какие требования вы к нему предъявляете?
— Поручитель нужен в случае, если нет залога. Им может стать любое физическое лицо нужно только, чтобы этот человек не работал в компании, которая берет кредит и подтвердил свой доход справкой 2 НДФЛ.

Также поручителем может выступать и юридическое лицо — это может быть копания-партнер, или даже одна из связанных фирм (когда один человек является учредителем нескольких компаний — прим ред.). В таком случае мы просто будем проводить анализ деятельности компании.

— Расскажите про пакет документов, который необходимо предоставить предпринимателю для получения кредита?
— Список документов есть на Портале малого и среднего предпринимательства Приморского края (mb.primorsky.ru) в разделе «Микрозаймы». Однако, изначально, когда к нам обращается предприниматель ему не нужно сразу собирать весь пакет документов, достаточно заполнить таблицу «Финансовые показатели деятельности бизнеса» и отправить ее на почту. Так мы знакомимся с компаний. Этот предварительный этап занимает буквально 1-2 дня и позволяет предпринимателю сориентироваться — определиться на какую сумму он может рассчитывать, рассчитать, как он будет выплачивать займ. Когда мы договариваемся об условиях предоставления займа, бизнесмен может начать собирать документы. Список документов не сложный. Обычно все эти документы есть у предпринимателя под рукой. Главное условие, чтобы все документы были действующие.

Пока мы не можем запрашивать данные в налоговой или других структурах, если бы это было возможным, то мы могли бы часть документов получать сами и не утруждать этим предпринимателя. Надеемся, что в дальнейшем такая возможность у нас появиться.

— В течении какого времени вы рассматриваете заявку от предпринимателя?
— В срок до 10 дней. При условии предоставления полного пакета документов эта процедура занимает 5-6 рабочих дней.

— Какие меры вы планируете принимать, если заемщик не возвращает займ?
— Главное выяснить причину. Для этого нужно встретиться с предпринимателями и узнать из-за чего возникла проблема с погашением займа. Если задолженность появилась по объективными причинам (сорвался заказ, вовремя не поступили средства от контрагента), но предприниматель готов платить, то мы рассмотрим возможность реструктуризации займа. Таким образом мы постараемся снизить долговую нагрузку на организацию, уменьшив ежемесячный платеж и при этом растянув срок погашения кредита. Если предприниматель не хочет платить кредит, то вопрос будет решаться в судебном порядке.

— Такой формат поддержки бизнеса как Микрокредитная компания есть и в других регионах России. Вы рассматривали опыт других регионов?
— Конечно, мы общаемся с компаниями из других регионов, смотрим какие программы есть у них, чтобы наши предприниматели смогли получить поддержку ни чуть не хуже, а даже и лучше, чем в других регионах России. Мы, конечно, планируем обмениваться опытом с другими микрофинансовыми организациями, которые находятся в других регионах страны.