Пять фактов, которые нужно знать бизнесу о «Микрокредитной компании»

«Микрокредитная компания Приморского края» стала новым институтом развития малого и среднего бизнеса в регионе. Главная задача компании — дать предпринимателям доступ к финансовым ресурсам, предоставить малому и микробизнесу кредит. Небольшие суммы часто нужны предпринимателям для того, чтобы закрыть кассовый разрыв, вести операционную деятельность, развивать бизнес — запустить новую продуктовую линейку или открыть филиал. «Приморская газета» выяснила, что нужно знать предпринимателям края о новой «Микрокредитной компании».

Что такое «Микрокредитная компания»?

Программу «Наставник» для поддержки начинающих предпринимателей запустили в Приморье

22 февраля Налоговая служба зарегистрировала в Приморье новую организацию — «Микрокредитную компанию Приморского края». Это автономная некоммерческая организация на 100% принадлежит администрации Приморского края. Краевая микрофинансовая организация создана как новый институт поддержки и развития малого и среднего бизнеса в Приморье.
— Решение о создании «Микрокредитной компании» было принято еще в прошлом году, — сказал замдиректора департамента экономики Приморского края и развития предпринимательства Сергей Дмитриенко. — В январе мы направили документы на регистрацию, в феврале нас зарегистрировали. Впереди прохождение согласования с Банком России, эта процедура тоже займет не меньше месяца. Надеюсь, в апреле компания начнет выдавать займы.

Возглавляет новую компанию Карионова Елена Валентиновна. Ее приняли на должность директора 25 февраля.
— Отбор кандидатов на должность руководителя был серьезный, — уточнил Сергей Дмитриенко. — Елена Валентиновна его прошла. У нее большой опыт работы в банковском секторе, она руководила операционным офисом в коммерческом банке и не один год. Елена Карионова понимает, как построить работу и организовать людей.

Какие общие условия по займу?

Кредиты будут выдавать приморским компаниям на льготных условиях — по ставке, равной ключевой ставке Банка России. На сегодня это 7,75%, а для некоторых категорий предпринимателей, к примеру, работающих в моногородах, ставка будет еще ниже.

Такая сумма часто нужна бизнесу для того, чтобы, например, закрывать кассовый разрыв, вести операционную деятельность, развивать бизнес — запустить новую продуктовую линейку или открыть филиал, считает вице-губернатор Константин Богданенко.

— Стоит отметить, что такой кредитной ставки большее нигде нет, — уточнил Константин Богданенко. — Даже в государственных компаниях, не говоря уже о коммерческих банках, в которых стоимость обслуживания кредитов начинается с 11% в лучшем случае.

Коммерческие банки неохотно предоставляют небольшие кредиты малому бизнесу или предъявляют завышенные требования к заемщикам, в то время как эти средства зачастую нужны небольшим компаниям и ИП для пополнения оборотных средств или развития бизнеса.

Отметим, в 2019 году планируется предоставить займы на 400 млн рублей.

Какие кредитные продукты будут доступны бизнесу?

В компании рассказали про три кредитных продукта, которые будут доступны приморскому бизнесу в первые месяцы работы «Микрокредитной компании». Два из них специально созданы для бизнеса в моногородах.
— Сейчас у нас разработаны три программы. В дальнейшем будут созданы и новые продукты под запросы бизнеса, — заявила директор краевой микрофинансовой организации Елена Карионова. — Например, на пополнение оборотных средств, покупку недвижимости (транспорта, строительных материалов) для коммерческих целей.

Первый кредит для бизнеса из моногородов — для пополнения оборотных средств предприниматель может получить по сниженной ставке на 1 п. п. (1 процентный пункт) от ключевой ставки Банка России. То есть под 6,75% на сегодняшний день. Второй продукт — на инвестиционные цели — будет представлен бизнесу в виде займов со ставкой на 4 п. п. ниже ключевой, то есть 3,75% на сегодняшний день.
— Залогом по кредитам может выступать недвижимость и поручительство третьих лиц. По всем программам кредитования будет проводиться анализ финансового положения заемщиков, — добавила Елена Карионова.

Почему особые условия получают только бизнес в моногородах?

В Приморье девять моногородов. Это больше, чем в других регионах Дальнего Востока. Следом идет Забайкальский край — там восемь населенных пунктов с таким статусом. В приморских моногородах проживает около 172 тысяч человек — это около 8,57% от всего населения края.

Важно сделать так, чтобы люди, которые занимаются бизнесом в моногородах имели альтернативные возможности, отметил вице-губернатор Константин Богданенко. Это позволит снизить зависимость жителей от ситуации на градообразующих предприятиях.
— Условия жизни в моногородах диктуются одним или двумя градообразующими предприятиями, что уменьшает возможности для людей и предпринимателей, которые не работают на этих предприятиях, — добавил вице-губернатор. — Мы оцениваем, что создание особых условий для развития бизнеса в моногородах является социальной задачей и более значимой, чем в других городах, где экономика диверсифицирована.

Специалисты «Микрокредитной компании» будут действовать по экстерриториальному принципу. То есть доступ к кредитам будут иметь все, вне зависимости от территориального местоположения заявителя.

Кроме того, за кредитом могут обратиться предприниматели, занимающиеся торговлей и общественным питанием. Это значительное нововведение для края.
— Эта деятельность часто востребована в моногородах, где не занятые на основных производствах жители исполняет сервисную функцию, — уточнил Константин Богданенко.

Когда можно будет получить кредит и куда обращаться?

Первые кредиты предприниматели смогут получить в апреле 2019 года. «Микрокредитная компания» будет находится во Владивостоке в здании центра «Мой бизнес» на Тигровой, 7.

Сайт компания запустит в течении месяца и ближе к лету разработает возможность дистанционной подачи заявки, чтобы жители отдаленных городов и поселков края смогли подать онлайн-заявку на кредит.

Линейка продуктов со временем пополнится новыми предложениями.
— После запуска первых продуктов мы посмотрим на реакцию бизнеса и будем прорабатывать дополнительные решения, — заключил Константин Богданенко. — Сейчас уже понятно, что понадобится как минимум несколько новых продуктов. Например, для социально ориентированного бизнеса, для выпускников отучившихся по многоцелевым программам центра «Мой бизнес» и резидентов технопарка Русский. Это будет продолжением поддержки для тех людей, которые приняли решение повысить уровень своего образования, чтобы более профессионально заниматься бизнесом.

— Открытие и развитие любого бизнеса невозможно без инвестиций. К сожалению, ни один коммерческий банк не выдаст денег предпринимателю на стартап или новый проект. Есть минимальные требования, которые банкиры предъявляют к возрасту компании, например, 6-12 месяцев работы, когда есть обороты по расчетному счету и видна выручка. Также у многих бизнесменов нет ликвидного залога. В последнее время банки ужесточили требования к залогу: не принимают оборудование, неохотно смотрят на автомобили, не берут оборотные товары. В 2019 году появится краевая микрокредитная организация. Мы сейчас работаем над написанием регламентов, по которым она будет действовать, разрабатываем возможные условия предоставления займов. Так, до 3 млн рублей можно будет получить по льготной процентной ставке, не выше ставки Банка России. Также некоторые категории бизнеса смогут получить кредит под еще меньшую процентную ставку. Мы предполагаем, что получателями льготных кредитов будут и новые компании, срок регистрации которых до 6 месяцев.

Ксения Пельцер, руководитель «Гарантийного фонда»