Георгий Горшков: «Вопрос финансовой безопасности стоит сегодня достаточно остро»

В четверг, 26 июля, Георгий Горшков, первый заместитель президента — председателя правления «Почта Банка» прибыл во Владивосток с рабочим визитом. За несколько дней он успел встретиться с врио губернатора Приморского края Андреем Тарасенко и провести ряд встреч с региональными управляющими банка. В плотном графике Георгий нашел время для интервью «Приморской газете». Он рассказал, чего опасаются клиенты кредитных организаций, объяснил, для чего «Почта Банк» фотографирует своих клиентов, и сообщил об идее, которая родилась во время беседы с главой Приморья.

— Георгий Вячеславович, «Почта Банк» уже более двух лет собирает биометрические данные своих клиентов. Для чего это нужно?
— Наш банк изначально создавался в формате digital. И сегодня мы занимаем позицию одного из ведущих цифровых банков с очень удобным мобильным приложением, которое максимально насыщено сервисами. По сути, клиентом банка можно стать, просто скачав мобильное приложение. Сразу после этого у вас появляется виртуальная банковская карта, которой можно оплатить покупки в Интернете, осуществить перевод на любую другую карту или снять наличные средства без комиссии в одном из банкоматов «Почта Банка» или группы ВТБ, а также в терминалах, установленных в почтовых отделениях по всей стране.

Что касается биометрии, здесь мы тоже в авангарде. «Почта Банк» одним из первых начал использовать биометрические технологии для защиты от мошеннических операций. Это происходит так: наш сотрудник фотографирует клиента на веб-камеру, при помощи специальных алгоритмов сохраняет так называемый цифровой слепок лица. Биометрические данные нужны банку, чтобы высокотехнологичным способом защитить клиентов.  «Почта Банк» единственный в мире использует такую систему защиты практически для 100% клиентов. Мы считаем, что это один из базовых инструментов защиты и отвечаем за сохранность денежных средств. Еще в 2016-2017 годах с помощью биометрии банк предотвратил несколько десятков тысяч потенциально мошеннических сделок объемом около 3 млрд рублей. 

— А доступна ли эта возможность для жителей небольших населенных пунктов?
— Более 90% наших точек открыты в населенных пунктах, в которых проживает менее 30 тыс. человек. Самый маленький населенный пункт, где мы работаем, насчитывает всего 263 жителя. Сфотографировать клиента наш представитель может в любом, даже самом небольшом населенном пункте.

— С 1 июля 2018 года биометрические данные обязаны собирать все российские банки. Кроме фотографии, клиенты предоставляют финансовой организации образцы своего голоса. Внедрено ли это новшество в «Почта Банке»? Как Вы оцениваете перспективу развития системы?
Да. «Почта Банк» одним из первых среди российских банков организовал сбор и передачу в Единую биометрическую систему (ЕБС) образцов фотографий и записей голосов граждан. Еще в начале июня в рамках Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге мы продемонстрировали готовность удаленно идентифицировать граждан и открывать счет клиенту, ранее предоставившему биометрические контрольные шаблоны в систему. 

Сейчас биометрические данные можно сдать в 122 отделениях банка в 83 регионах присутствия. До конца года количество точек банка, оснащенных необходимым оборудованием для приема биометрии граждан, увеличится до 400. В Приморском крае уже около 100 человек сдали биометрические данные в наших отделениях. Всего же сейчас у нас происходит порядка 50 регистраций в день в целом по стране.

Безусловно, старт Единой биометрической системы — знаковый, прорывной момент, который даст толчок развитию всего банковского бизнеса. Запуск системы повысит доступность и удобство пользования банковскими услугами для россиян. Это значит, что граждане, особенно маломобильные или проживающие в районах с невысоким банковским покрытием, получат доступ к финансовым услугам. Для «Почта Банка» это еще и 100%-е попадание в нашу ключевую цель — максимальный охват населения России, в т. ч. в дальних уголках, качественными финансовыми услугами. Теперь каждый сможет приобретать банковские продукты не выходя из дома.

Уже сейчас в нашем интернет-банке человек, не являющийся нашим клиентом, но ранее сдавший биометрические данные в систему, может дистанционно открыть сберегательный счет на базе удаленной идентификации в Единой биометрической системе.

— По каким критериям «Почта Банк» выбирает для себя населенные пункты?
— Миссия банка — обеспечение доступности финансовых услуг для жителей всей России, включая отдаленные и малые населенные пункты. Мы идем туда, откуда из-за нерентабельности уходят другие банки. Однако тут есть момент: в этом населенном пункте должно быть отделение «Почты России» с хорошим каналом связи, чтобы наше оборудование могло работать в режиме онлайн.

— Везде ли выбор предоставляемых услуг одинаков? Или в небольших отделениях все ограничивается банкоматом, без возможности получить сложный финансовый продукт?
— У нас есть два формата присутствия в отделениях почтовой связи: в более крупных работает наш сотрудник и установлен банкомат. В небольших отделениях услуги банка оказывает сотрудник почты, которого мы обучаем, даем доступ в банковскую систему. Такое рабочее место оборудовано терминалом. Клиент может подойти к агенту банка, попросить снять или внести сумму, открыть текущий счет или депозит, подать заявку на кредит или кредитную карту, оплатить картой почтовые услуги. На текущий момент мы установили уже 20 тысяч терминалов в почтовых отделениях по всей стране, а к концу года эта цифра достигнет 50 тысяч.

— А есть ли какие-то особенности у приморских клиентов?
— Приморский край в целом очень активен с точки зрения бизнеса и инициатив. Здесь доля малых предпринимателей и собственников малого бизнеса примерно в два раза выше, чем в других регионах страны. Это, пожалуй, единственное отличие. И активность малого и микробизнеса в Приморском крае в два раза выше, чем в целом по стране.

Уже осенью мы планируем запустить масштабную программу по работе с малым и микробизнесом по всей стране. Уверен, что в Приморье наши услуги будут востребованы предпринимателями. 

— Несколько лет подряд россиян пугали кризисом. Изменилось ли потребление финансовых услуг за это время?
— Пожалуй, единственный вопрос, который начал сильнее беспокоить потребителей в последнее время, — это предотвращение мошеннических действий и обеспечение безопасности своих финансов. Клиенты объективно находят удобной работу с банком дистанционно, через мобильное приложение, а злоумышленники начинают этим пользоваться, пытаются выманить у клиента логин, пароль. Мы в рамках программы финансовой грамотности, разработанной при поддержке Министерства финансов, объясняем клиентам, как защитить себя от неприятностей. В Приморье такие мероприятия проводились во Владивостоке, Артеме, поселке Олений, в Сосновке и Уссурийске.

— Несколько дней тому назад Вы встречались с врио губернатора Приморского края и обсуждали проект создания социальной карты «Почта Банка», по которой пенсионеры, ветераны и многодетные семьи смогут получать скидки на товары народного потребления. Когда проект будет реализован?
— В рамках встречи мы обсудили ряд вопросов: развитие сети «Почта Банк» в Приморье, создание дополнительных рабочих мест. И действительно, в ходе беседы появилась идея по запуску социальной карты жителя Приморского края. Мы, конечно, заинтересованы в том, чтобы социально не защищенные слои населения получали дополнительные льготы. Эту карту мы создадим для жителей Приморья и, возможно, используем в дизайне герб региона. Думаю, что в ближайшее время мы подпишем соглашение, разработаем дорожную карту, где будут определены все сроки.

— Какие документы будут нужны для получения социальной карты?
— Как правило, это стандартный пакет документов: паспорт и номер СНИЛС.  В отделении банка мы сфотографируем клиента для биометрической системы. Карта будет привязана к сберегательному счету с начислением процентов на остаток до 6% и связана социальной программой Приморского края.

— Что еще «Почта Банк» планирует реализовать до конца года в Приморье?
— Сегодня мы присутствуем примерно в 40 населенных пунктах края, при этом половина из них — это малые населенные пункты края, где число жителей не превышает 10 тысяч человек. И в будущем мы продолжим активно наращивать сеть в сельской местности, где зачастую отсутствует банковская инфраструктура. В регионе уже установлено 53 банкомата «Почта Банка», и около 260 почтовых отделений края оборудованы терминалами. Если говорить о доступных клиентам «Почта Банка» точках снятия наличных, то их во Владивостоке и Приморском крае уже более 700. Это наши банкоматы и терминалы, а также банкоматы банка ВТБ.

Менее чем за полтора года мы охватили практически треть всех отделений почтовой связи в регионе. В течение 2018 года банк нарастит физическое присутствие в Приморском крае более чем вдвое — с 89 до 195 точек присутствия.

При этом в развитии сети мы делаем особый упор на сельскую местность и отдаленные районы, что в условиях больших расстояний Дальнего Востока особенно актуально. Уверен, что все это действительно повысит доступность базовых финансовых услуг, таких как открытие сберегательного счета, снятие наличных, пополнение карты, совершение операций по переводу средств.