Эксперты посчитали, сколько зарабатывают автостраховщики на ОСАГО

Финансовое состояние отрасли обязательного автострахования по рентабельности не дотягивает до допустимого законом уровня. К такому выводу пришли юристы Российского Союза Автостраховщиков (РСА), когда готовили в Госдуму ответ на запрос комитета по финансовому рынку о финансовом результате страховых компаний по ОСАГО. Так, за период с 2003 по 2017 годы при допустимом в соответствии с Законом об ОСАГО уровне рентабельности в 5% она составила всего 0,7%. Об этом сообщает «Приморская газета» со ссылкой на заявление РСА.

Реформа техосмотра стартовала в России

Юристы рассказали о структуре работы страховых компаний. Ведь финансовые показатели страховой компании — это не только собранные премии и выплаченные деньги пострадавшим за тот или иной период. Есть еще и другие, не менее важные, аспекты формирования финансовой базы страховых компаний

— Многие люди ошибочно полагают, что страховые компании, работающие на рынке ОСАГО, зарабатывают много. Связано это с тем, что мало кто знает структуру работы страховых организаций, — уточнил информационному проекту «ОСАГО: общественная экспертиза» юрист Сергей Смирнов.

Цены на ОСАГО изменятся в сентябре

По расчетам экспертов, объем страховых премий за 14 лет составил 1,7 трлн рублей. Выплаты при этом составили более 1 трлн рублей. Из них 38,7 млрд рублей — это средства на возврат страховой премии, которую страхователь вправе получить в случае досрочного расторжения договора ОСАГО в течение всего срока действия договора и по его окончанию.

Также в расходы входит по правилам, установленным регулятором — Банком России, — расходы на ведение дел и различные резервы.

Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам ОСАГО предусмотрено, что из 100% страховой премии 20% закладывается на расходы на ведение дел (339,5 млрд рублей), а 3% составляют резервы компенсационных выплат, отчисляемые страховыми организациями в РСА (50,9 млрд рублей).

Кроме того, страховые компании обязаны формировать резервы на будущие выплаты по договорам прошлых периодов, которые сегодня составляют 180 млрд рублей.

— При сборах премии в 2017 году в размере 226 млрд рублей, на наш взгляд, этого вполне достаточно для выполнения всех обязательств перед страхователями, — поясняет РСА.

Страховые организации обязаны выплачивать налог на прибыль: в период с 2004 по 2014 года ими было выплачено около 20,2 млрд рублей. В 2015-2017 годах страховые компании прибыли по ОСАГО не получали.

По приблизительным оценкам РСА, недобросовестными страховщиками было выведено примерно 24,4 млрд рублей. То есть они получили премии по договорам, но не выполнили своих обязательств перед страхователями.

— Представленные РСА данные — своего рода «средняя температура по больнице», которая не учитывает региональной специфики — ситуации в конкретных регионах. Если посмотреть детализированные данные, то вполне может оказаться, что в ряде регионов России размер выплат существенно (более чем на 100%) превышает размер страховых премий, — сказал Андрей Кинякин, партнер Akteon Strategy Consulting. — Особенно это касается «проблемных» регионов, где наблюдается не только повышенная аварийность, но и серьезный риск мошеннических действий.

Приморье как раз относится к проблемным или, как говорят, «токсичным »  регионам. В таких местах страховщики сокращают свое присутствие в сегменте ОСАГО. 

— Учитывая низкорентабельность ОСАГО, а также связанные с ним риски, по сути дела этот сегмент автострахования остается для самых «стойких» и крупных страховщиков, которые тоже с каждым днем имеют все меньше причин работать в этой сфере, — рассуждает Андрей Кинякин.

Союз отмечает, что последние кризисные годы ОСАГО свели на нет положительные результаты прошлых лет и вогнали отрасль в финансовую яму. Именно из-за этого страховщики так ратуют за либерализацию тарифов ОСАГО, которая позволит им компенсировать убытки, не повышая тарифы для всех пользователей. При чем речь не идет о сверхприбыли.

— На самом деле — и руководитель РСА вновь это подтвердил — финансовые показатели отрасли за прошедшие почти 15 лет более чем скромные. Тот факт, что с 2014 года отрасль фактически живет без прибыли, говорит сам за себя. Изменения назрели, и объявленная реформа ОСАГО мне представляется как нельзя более своевременной, — комментирует ситуацию автоэксперт Игорь Моржаретто.