Продавцов обязали возмещать всю сумму выплат за купленные в кредит некачественные товары

1 июля начинает действовать долгожданный Закон «О потребительском кредите (займе)». Нормативный акт  расставил твердые точки над «i» во взаимоотношениях россиян с банками, ломбардами, кредитными кооперативами, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.

В соответствии с документом полная стоимость потребительского кредита или займа будет привязана к определяемому Центробанком среднерыночному значению и не сможет превышать его более чем на треть. Публикацию этих данных Банк России начнет не позднее 14 ноября 2014 года, в соответствии с законом.

Также документ дает заемщику право на отказ от получения кредита и его досрочный возврат. Отказаться от кредита можно до того, как кредит будет предоставлен, уведомив об этом кредитора. Кроме того, заемщик может в течение 14 календарных дней (по целевым кредитам – 30. – Прим. «ПГ») после получения денег вернуть всю сумму, не уведомляя кредитора заранее и уплатив только проценты за время фактического пользования деньгами. В остальных случаях можно вернуть полную сумму кредита, также уплатив проценты и предупредив кредитора об этом не менее чем за 30 дней до возврата. Договором, однако, может быть предусмотрен и меньший срок. Подчеркнем, что за досрочный возврат кредита не предусмотрено никаких штрафных санкций.

По закону требовать досрочного возвращения кредита с уплатой процентов кредитор может только в случае просрочки платежей заемщиков более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Отметим, закон распространяется на всех кредиторов: банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды.

Разочарованные в товарах покупатели и раньше пытались вернуть их, но это редко удавалось, говорит юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов.

– Теперь норма закреплена в законе. Впрочем, – предупреждает эксперт, – чтобы ею воспользоваться, покупатели должны иметь грамотно заполненный договор с продавцом. И в нем должен быть прописан пункт о возврате процентов в случае продажи некачественного товара. Тогда есть все шансы без особых проблем вернуть убытки.

Финансисты также подчеркивают очевидную выгоду для потребителей и прогнозируют уход с рынка отдельных локальных игроков.

– Снижение спрэда (разница между ценой продажи и покупки. –  «ПГ».) между лучшим и худшим предложением всегда ведет к усилению конкуренции в сегменте, что в итоге позитивно сказывается на потребителях, – отмечает аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко. – Другой вопрос, что именно такие ограничения в первую очередь негативно скажутся на локальных игроках, которые из-за достаточно высокой стоимости фондирования вынуждены предлагать своим клиентам высокие процентные ставки. Также под ударом могут оказаться розничные банки,  ориентированные на POS-кредитование (кредитование непосредственно в торговых точках. – «ПГ»), – этот сегмент, наверно, имеет наибольший разброс по предлагаемым клиентам ставкам.

Представители банковского сектора также уверены: закон будет выгоден обеим сторонам.

– Ранее, в отсутствие закона, существовало обширное поле для вольной трактовки общих норм законодательства в области кредитования, – говорит вице-президент банка ВТБ24 Иван Лебедев. – Так что и заемщику, и заимодателю станет удобней и комфортней.

При этом банкир указывает на отдельные перегибы в принятом документе.

– Само желание обратить внимание на законодательном уровне на рост закредитованности населения остается только поддерживать, – соглашается с авторами закона Иван Лебедев. – Другое дело – методы, предлагаемые к использованию. Прямой запрет на применение высоких ставок, на мой взгляд, выглядит избыточным, а также несет высокие издержки на администрирование.