Приморцы не смогут взять больше 10 микрозаймов за год

Требования к займам в микрофинансовых организациях ужесточили: приморцам не дадут больше десяти микрокредитов в течение года, и продлевать их выплату можно максимум семь раз в год. Новые нормы начали действовать с 1 октября. Эти изменения предусмотрены базовым стандартом защиты прав получателей микрозаймов: документ разработали участники рынка, а Банк России его утвердил. Эксперты рассчитывают, что базовый стандарт поможет снизить закредитованность россиян, сообщает «Приморская газета».

22 июня Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав и интересов получателей займов: он состоит из семи глав, где определяются правила работы микрофинансовой организации с клиентом.

Инфографика

С 1 октября начали действовать два пункта документа, которые устанавливают максимальное количество займов, выдаваемых клиенту, и число пролонгаций договоров. Теперь приморцы в течение одного года смогут взять в одной организации максимум 10 кредитов суммой более 3 тыс. рублей. На займы суммой менее 3 тыс. рублей это ограничение не распространяется. Продлевать микрокредиты отныне можно только семь раз в течение года. Срок возврата такого потребительского микрозайма не должен превышать 30 календарных дней.

В дальнейшем эти нормы ужесточат. Так, с 1 января 2019 года один заемщик сможет получить только девять мини-кредитов в год, а продлить их сможет только пять раз.

Действуют и другие ограничения для МФО — они вступили в силу 1 июля этого года. Так, МФО обязали проверять кредитную историю клиента. Количество документов для одобрения займа зависит от суммы и срока ссуды. Запрашивать документы о размере доходов заемщиков необходимо при выдаче займа на сумму более 3 тыс. рублей. Бумаги о судебных спорах, где клиент был ответчиком, могут запросить при выдаче займа более 30 тыс. рублей. Ранее такие документы не требовались.

Стандарт также регламентирует порядок обработки жалоб и обращений клиентов МФО. Так, участники рынка должны отвечать на все обращения потребителей в течение 15 рабочих дней и вести «Журнал регистрации обращений», где указываются данные обратившегося человека, дата и регистрационный номер письма.
В статьях стандарта сказано, что МФО должна хранить записи всех телефонных разговоров с клиентами, а также говорится о предъявлении норм к офисам компаний и требований к персоналу. Если МФО не будет соблюдать положения базового стандарта, любой человек сможет пожаловаться на такую компанию и потребовать применить санкции.

Участники рынка считают, что применение норм стандарта поможет уменьшить закредитованность населения и не допустить превышения предельного уровня платежеспособности получателей займов.

— Базовый стандарт защиты прав потребителей объединил в себе лучшие практики лидеров микрофинансового рынка в сфере защиты прав заемщиков и инвесторов. Впервые нормы и ограничения деятельности участников рынка не «спускаются» сверху, а устанавливаются самими участниками рынка, — отметил директор СРО «МиР» Эдуард Арутюнян, один из инициаторов разработки проекта базового стандарта.

Отметим, раньше человек мог оформить микрозайм за несколько минут, буквально в павильоне на остановке. Для этого достаточно было предъявить паспорт, сказать нужную сумму и срок, на который нужны деньги. Через интернет получить ссуду было еще проще, требовалось отправить копию документа, удостоверяющего личность, выбрать сумму, срок и дать номер карточки, на который компания переведет средства. Для многих приморцев такая доступность оборачивалась тяжелыми материальными проблемами. Директор юридической компании Mazer group Евгений Тулубенский рассказал, что каждый десятый из тех, кто приходит банкротиться, имеет более 10 кредитов.

— Среди наших клиентов были люди, набравшие около 20 микрозаймов за год, — объяснил Евгений Тулубенский. — Сегодня в судебном порядке взыскивают займы, которые люди брали в 2015 году, тогда МФО могли делать большую накрутку — около 1 000 % годовых. Человек брал 8 тыс. рублей и сейчас отдает уже 150 тыс. рублей.

В Банке России считают, что эти нововведения помогут уменьшать долги людей перед МФО и решать спорные моменты, не доводя дело до суда.

— Такие меры приняты для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования. Также предполагается, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в МФО для разрешения конфликтных ситуаций, — уточнили в пресс-службе Дальневосточного ГУ Банка России.