Как улучшить кредитную историю

10:00 29 января 2018
4121
0
alt=

Кредитная история — это ваша финансовая репутация, или своего рода «финансовый паспорт». Сегодня кредитную историю могут запросить не только банки при поступлении от потенциального заемщика заявки на получение кредита, но и работодатель, принимая решение о трудоустройстве сотрудника. «Приморская газета» разобралась, что нужно делать, чтобы иметь хороший «финпаспорт», а также какие шаги можно предпринять, чтобы исправить плохую кредитную историю.

За прошедший год Банк России снизил ключевую ставку с 10 до 7,75%, что закономерным образом повлекло снижение ставок по кредитам в коммерческих банках. Чем дешевле кредит, тем он более доступен и привлекателен для заёмщика. И в этом заложены дополнительные риски, как для заёмщика, так и для банка.

С каждым годом эксперты отмечают рост закредитованности населения и «омоложение» несостоятельных заемщиков. Банкам, чтобы не выдавать «плохие» кредиты, необходимо предъявлять более жёсткие требования к заёмщикам. Одно из требований — хорошая кредитная история.

Кредитная история — это ваша финансовая репутация

В ней содержится информация о ваших кредитах: какую сумму брали, как выплачивали долг, были ли просрочки, являлись ли вы созаёмщиком или поручителем.

Если вы никогда не брали кредит, соответственно, и финансовой репутации у вас нет. А если ваша кредитная история свидетельствует о том, что вы являетесь дисциплинированным и ответственным заёмщиком, банк с большей долей вероятности примет положительное решение о выдаче кредита. Поэтому иметь хорошую кредитную историю лучше, чем не иметь никакой.

— Важно помнить, что в кредитной истории учитываются не только кредиты, оформленные в банках, но и займы, полученные в микрофинансовых организациях или кредитных потребительских кооперативах. Поэтому для формирования и поддержания хорошей кредитной истории нужно ответственно подходить к получению любых ссуд, — отмечает заместитель начальника Дальневосточного ГУ Банка России Наталья Василенко.

Что делать, чтобы не испортить кредитную историю?

Правило № 1 — перед тем как стать поручителем по чужому кредиту, подумайте

Если заемщик не сможет погасить кредит, то банк потребует возврата кредита с поручителя. То есть с вас. Так ответственность за погашение чужого кредита переходит на поручителя, и если он не сможет это сделать, то этот факт уже будет учтён в его кредитной истории.

Поручительство по кредиту — это не формальность, а ответственность, которую поручитель принимает на себя наравне с заемщиком.

Правило № 2 — следите за долговой нагрузкой

Банки серьезно оценивают долговую нагрузку, соотнося ежемесячные платежи по всем кредитам заёмщика с его доходом. Кредитная нагрузка менее 30% месячного дохода и отсутствие просрочек демонстрируют ответственность человека, умение планировать и взвешивать решения. Если человек регулярно допускает просрочки и имеет более трех действующих кредитов, включая кредитные карты, вероятность отказа в новом займе увеличивается.

— Чтобы вовремя вносить платежи по кредиту, стоит грамотно распределить свое кредитное «бремя». Иногда есть смысл взять деньги на более долгий срок, однако сократить ежемесячный платеж и тем самым избежать просрочек, — уточнил руководитель розничного бизнеса ВТБ в Приморском крае Александр Вялков.

Правило № 3 — платите очередной взнос заранее

Иногда клиент платит по кредиту точно в срок, однако деньги могут поступить на счёт погашения на несколько дней позже, например, если вы внесли платёж через другой банк, не принадлежащие банку платёжные терминалы или почту. Необходимо учитывать этот «пробег», чтобы избежать возникновения просроченной задолженности.

— Иногда возникает так называемая «техническая просрочка», когда деньги не поступают вовремя на счёт погашения и образуется просроченная задолженность из-за технических проблем у банка. В этом случае, даже если вы узнали о возникновении «технической просрочки» через какое-то время, письменно потребуйте у банка аннулирования просроченной задолженности и внесения исправлений в кредитную историю, —  советуют в Дальневосточном ГУ Банка России.

Правило № 4 — проверяйте свою кредитную историю ежегодно

Согласно законодательству, один раз в год каждый из нас имеет право бесплатно получить свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать, в каком или каких бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, можно в Центральном каталоге кредитных историй, который является подразделением Банка России. Для этого нужно оставить специальный запрос на сайте www.cbr.ru. БКИ выдает полный кредитный отчет только его непосредственному владельцу, поэтому будьте готовы подтвердить свою личность при обращении за кредитной историей. Если в своей кредитной истории вы обнаружите ошибки, вы вправе оспорить информацию, содержащуюся в ней, подав в БКИ заявление о внесении изменений.

— К сожалению, в кредитной истории могут появляться ошибки, из-за которых клиенту могут отказать в получении нового кредита. Например: человек после успешного и досрочного погашения ипотеки обращается за оформлением другого кредита, но банк ему отказывает. Казалось бы, почему могут отказать идеальному клиенту? В такой ситуации стоит проверить свою кредитную историю и убедиться, что информация о погашенных кредитах отражена там в полном объеме и корректно, — пояснила Наталья Василенко.

Правило № 5 — платите вовремя квитанции по ЖКХ

С марта 2015 года в кредитную историю вносят также информацию о неисполнении обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также алиментов в случае игнорирования судебного решения по исполнению этих обязательств.

 

Ксения Курдюкова

Комментарии

Авторизуйтесь с помощью соц. сетей


Голосование и опросы

В Приморье похолодало. А как вы подготовились к осени?
04.10.2019 — 18.10.2019
Закупил(а) целую аптечка противовирусных препаратов и упаковку носовых платков
14%
5/36
Я приоделся(лась). Осень — время красивых пальто и необычных шарфов
36%
13/36
Готовлю к холодам автомобиль: меняю масло, резину и стеклоомывающую жидкость
22%
8/36
Стараюсь не замечать холодов. У меня вечное лето
22%
8/36
Уже купил(а) билет на самолет. Пережду холода там, где солнце и пальмы
6%
2/36

Добавить объявление