Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал распоряжение о создании Агентства кредитных гарантий. У организации будет ограниченная банковская лицензия, ее задача - за пять лет обеспечить гарантиями кредиты предпринимателям малого и среднего бизнеса на сумму до 880 млрд руб. Таким образом государство пытается удержать темпы роста кредитования в этом сегменте и выполнить майские указы Президента, сообщает «Приморская газета» со ссылкой на сайт Правительства РФ.
Как следует из распоряжения премьера от 5 мая, Росимущество создаст ОАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» с уставным капиталом 50 млрд руб. Форма ОАО позволит привлекать новых акционеров и в будущем тратить не только бюджетные средства на поддержание агентства. А ограниченная банковская лицензия позволит предоставлять гарантии, но не привлекать вклады.
Согласно бизнес-плану, разработанному Минэкономики, Агентство кредитных гарантий за пять лет должно выдать гарантий на сумму не менее 439,9 млрд руб., обеспечить гарантиями кредиты малого и среднего бизнеса на сумму 824,9-879,9 млрд руб. При этом дополнительная потребность субъектов малого и среднего предпринимательства в долгосрочных кредитах на инвестиционные цели, по разным оценкам, составляет от 490 млрд до 900 млрд руб. в год.
«Принятые решения способствуют обеспечению устойчивости экономического роста, увеличению реальных доходов граждан России в рамках реализации мер, предусмотренных указом Президента РФ от 7 мая 2012 года «О долгосрочной государственной экономической политике», - подчеркивается в официальном представлении нового агентства.
Между тем, по данным ЦБ, темпы прироста кредитования малого и среднего бизнеса замедлились до 15% в 2013 году по сравнению с темпом роста в 2012 году, достигавшим 29%. При сохранении данной тенденции в 2014 году рост кредитования МСП не превысит 10–12%.
В Инвесткафе считают, что пока рано говорить об эффективности нового агентства – необходимо дождаться четких критериев, по которым будут предоставляться гарантии МСБ.
- Размер собственного капитала выше 50 млрд рублей имеют лишь 17 кредитных организаций, - напоминает аналитик компании Михаил Кузьмин. - Следовательно, агентство призвано стать весьма крупной организацией в банковской системе РФ. При этом на полноценное создание потребуется еще немало времени. Так, в распоряжении Правительства РФ отмечается, что все необходимые документы для регистрации агентства будут предоставлены в ЦБ РФ в двухмесячный срок. Судить, насколько эффективным станет агентство, на данный момент невозможно: необходимо дождаться четких критериев, по которым будут предоставляться гарантии малому и среднему бизнесу. Только тогда станет понятно, какое количество предпринимателей смогут получить профицит от деятельности данного агентства.
В прошлом году сектор кредитования МСБ вырос на 14,8%, и портфель достиг 5,1 трлн рублей на начало текущего года, уточняет эксперт. Возможно, создание агентства положительно повлияет на динамику роста кредитования МСБ, однако это влияние может проявиться лишь во второй половине 2014 года. При этом намного более эффективными мерами для поддержки малого и среднего бизнеса стали бы структурные реформы по снижению объема бюрократических барьеров для бизнеса, снижению коррупции и повышению прозрачности всей отрасли малого и среднего бизнеса.
Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко указывает на то, что поиски различных способов привлечения денежных средств на развитие компаний МСБ – правильное решение.
- В текущей макроэкономической ситуации именно этот сектор находится под наибольшим ударом, - подчеркивает эксперт. – Нестабильность рубля и осложнение ситуации в банковском секторе с фондированием в первую очередь влияет именно на мелкие и средние компании. Механизм госгарантий часто используется для снижения реальных ставок для бизнеса, и сейчас, думаю, что это одна из тех мер, которая может поддержать предпринимателей, которым необходимы средства для развития собственного производства.
В то же время механизм гарантий для МСБ при небрежном контроле может привести к появлению большого количества коррупционных схем, предупреждает Антон Сороко. Это существенно снизит эффективность появления такого механизма – там, где процветают бюрократия и лоббизм, развития эффективных собственников, а значит и самой экономики, не происходит.
Если обозначенные риски удастся минимизировать, то Агентство кредитных гарантий станет неотъемлемым атрибутом программы государственной поддержки малого и среднего предпринимательства, резюмирует аналитик.
Михаил Войтович
