Долги за «коммуналку» и услуги связи могут стать причиной отказа в выдаче банковского займа. Информация о несвоевременных платежах россиян появится в кредитной истории и будет доступна любому российскому банку. Такие изменения в законодательство вступили в силу 1 марта 2015 года. Однако в нынешней ситуации они не окажут серьезного влияния на рынок, отмечают эксперты. Банки и так стали более консервативно подходить к оценке профиля заемщика.
Банки получили новую возможность проверить потенциального заемщика на платежеспособность. Теперь любой долг по судебным решениям и задолженность перед ресурсоснабжающими организациями будут отражены в истории заемщика. Такие изменения содержат поправки в Федеральный закон «О кредитных историях», вступившие в силу 1 марта. Также норматив обязал банки вносить в кредитную историю информацию об отказе в выдаче займа и ее причину. Эта база начнет формироваться в отношении тех, кто подал заявку после 1 марта 2015 года, как сказано в документе. У банков и судебных приставов (они будут записывать информацию о должниках. – «ПГ») есть 14 дней, чтобы внести новые данные о заемщике. Для нарушителей закон предусмотрел административное наказание. Штраф для должностных лиц достигает 5 тыс. руб., для юридических – 50 тыс. руб.
Дополнительно закон предоставил возможность кредитным организациям запрашивать данные о доходах заемщиков по базам Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. Правда, для этого потребуется согласие заемщика. Сведения о потребителе могут предоставляться не чаще одного раза в квартал.
Впрочем, отмечают некоторые участники рынка, для банков технически ничего не изменится. Как и прежде, они будут получать кредитную историю потенциальных заемщиков. Просто теперь она станет чуть более подробной.
– Каждый из банков будет самостоятельно принимать решение, как использовать данную информацию в своей работе, – заявили «Приморской газете» в пресс-службе банка «ВТБ24» по Дальневосточному федеральному округу. – Наличие просрочек по некоторым платежам будет являться стоп-фактором при выдаче кредита. Однако в нынешней ситуации никакого серьезного влияния на рынок эта мера не окажет, так как спрос на кредиты прогнозируемо снизился. К тому же многие банки и так стали более консервативно подходить к оценке профиля заемщика.
Аналитики уточняют: сейчас даже положительная кредитная история – слабый бонус для потенциального заемщика. Однако наличие проблем с кредитами может стать дополнительным поводом для отказа. И понадобится много времени, чтобы бюро кредитных историй стало настоящим помощником для принятия банками правильного решения, уверены в инвестиционной компании UFS.
– Для того чтобы такие бюро действительно стали работать, должно пройти довольно длительное время, достаточное для аккумулирования необходимого объема данных, – заявил «Приморской газете» главный аналитик UFS IC Илья Балакирев. – Пока по большинству потенциальных заемщиков данных в бюро нет.
В то же время, отмечают специалисты, изменение в кредитном законодательстве способно повлиять на увеличение процента одобренных потребительских кредитов.
– Теперь закон «О кредитных историях» дал банкам возможность сложить более точное представление о платежеспособности клиента, – заявил «Приморской газете» директор юридической компании MazerGroup Евгений Тулубенский.
В любом случае изменения помогут повысить ответственность и финансовую грамотность заемщиков, что позволит банкам уменьшить просроченную задолженность.
– Улучшение механизма формирования кредитных историй – правильное начинание, которое должно существенно понизить риски по данному виду банковских продуктов, – уточнил «Приморской газете» аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко. – На фоне высокого спроса на займы развитие бюро кредитных историй может стать стимулом для сокращения задолженностей по регулярным платежам и в целом повышения финансовой дисциплины.
