Александр Бондяев: «Банки могут изменить условия «Дальневосточной ипотеки». В 2020 году вполне реальна ставка в 1%»

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о «Дальневосточной ипотеке». В рамках этой льготной ипотечной программы планируется выдать около 147 тысяч кредитов на общую сумму до 450 млрд руб. Однако, предупреждает специалист в сфере управления и инвестирования в недвижимость Александр Бондяев, коммерческие банки смогут самостоятельно предъявлять к участникам дополнительные требования.

— Александр Николаевич, так кто сможет оформить льготную ипотеку?
 

Александр Бондяев — дипломированный специалист в сфере управления и инвестирования в недвижимость, практикующий инвестор.

В разное время: помощник депутатов Думы Владивостока, Законодательного собрания Приморского края, Государственной Думы РФ,
Член молодежного парламента при Государственной Думе.

Более 10 лет опыта работы в сфере управления недвижимостью, GR. Александр Бондяев регулярно организовывает и проводит семинары по вопросам участия в государственных программах, направленных на финансовую поддержку граждан при покупке жилья.

— Участниками программы могут стать получатели дальневосточного гектара и молодые семьи до 36 лет с детьми и без. В первом проекте постановления правительства было указано, что на заем может претендовать только молодая семья. При этом она должна минимум год состоять в браке, если у них нет детей. Также один из супругов должен быть прописан в регионах ДФО, а сама семья — стоять на учете в категории нуждающихся, то есть на одного члена семьи обеспеченность квадратными метрами должна составлять менее установленного норматива (каждое муниципальное образовательное учреждение самостоятельно устанавливает данный норматив, например, во Владивостоке это 13 кв. м). После критики со стороны населения условия были изменены, и сейчас такие ограничения убрали. Это значит, что дальневосточная ипотека действует для всех граждан России. Просто жителю другого региона страны в течение девяти месяцев после оформления права собственности нужно будет прописаться в новой квартире или доме. И, что важно, сохранить прописку нужно будет в течение минимум пяти лет с даты выдачи кредита. В противном случае банк увеличит процентную ставку до рыночного уровня (на данный момент это около 9%). Поэтому продать ипотечную квартиру можно будет лишь по согласованию с банком.

— Как быть матерям-одиночкам? Или таким же отцам?

— Неполные семьи, в которых родителю не больше 35 лет и есть несовершеннолетний ребенок, также смогут взять ипотеку под 2%. Кстати, одним из условий предоставления ипотеки является регистрация хотя бы одного из супругов в приобретенном жилье. Срок действия ипотечной программы истекает 31 декабря 2024 года. Ее главная цель — снизить отток молодежи с востока страны и обеспечить приток семей из других регионов России. 

— Так в каких регионах будет доступна ипотека под 2%?

— Рабочее название льготной ипотеки «Дальневосточная». Поэтому сюда входят 11 субъектов этого макрорегиона, включая Республику Бурятия и Забайкальский край. В этих регионах молодая семья сможет взять ипотеку на покупку готовой или строящейся квартиры на первичном рынке или на покупку готовой квартиры на вторичном рынке, если она расположена в сельской местности. Также можно приобрести земельный участок и построить дом на нем.

— Что необходимо для строительства дома под 2%?

— Подходить под критерии молодой семьи либо подать заявку на дальневосточный гектар, если это не сделано ранее. Под строительство дома банки предъявляют дополнительные требования по обеспечению кредита. Как правило, на время строительства под залог попадает существующая квартира заёмщика, и сумма займа равняется 60-70% рыночной стоимости этой квартиры. Если у вас нет в собственности квартиры, то банк может отказать вам в выдаче кредита под строительство дома.

— Владельцы ДВ гектара на что могут рассчитывать?

— У получателей или владельцев дальневосточного гектара нет ограничений по возрасту, но есть ограничение по цели использования земли: только под строительство дома. Если изначально потенциальный участник брал гектар под другую цель, то он может изменить ее через личный кабинет Федеральной информационной системы НаДальнийВосток.рф и воспользоваться льготной ипотекой. Предполагается, что ипотекой воспользуются почти 5 600 «гектарщиков».

— На каких условиях можно получить ипотеку?

В Приморье стартовала программа «Дальневосточная ипотека под 2%»

— Сумма не более 6 млн рублей сроком до 20 лет. Первоначальный взнос составит минимум 20%, при максимальной сумме займа это 900 тыс. рублей, но банки могут самостоятельно поднять сумму первоначального взноса. Процентную же ставку в 2% банки повышать не могут. Однако начиная с 271-го дня (именно так написано в программе) и до истечения пяти лет с момента выдачи кредита оператор программы ДОМ.РФ должен быть уверен, что участник программы проживает (или хотя бы зарегистрирован) по месту жительства. Эта информация должна подтверждаться в конце каждого платежного месяца. В противном случае ставка в 2% может быть увеличена в одностороннем порядке. Кстати, согласно условиям постановления правительства, банки могут сделать ставку и менее 2%. Я ожидаю, что в 2020 году некоторые из них понизят ставку до 1%, чтоб привлечь дополнительных клиентов. Дело в том, что банку компенсируется разница между размером ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на 4 процентных пункта, и 2% за счёт федеральных средств. Чем больше клиентов у банка, тем больше прибыли. Можно опустить ставку и тем самым увеличить количество клиентов. Уверен, что банки, не входящие в топ-10, не будут упускать такую возможность и сделают ставку ниже 2% для привлечения новых клиентов.

— Не получится так, что под ипотеку соискатель возьмет аварийное жилье?

«Льготную ипотеку под 2% будем реализовать в Приморье вместе с банками» — Олег Кожемяко

— С помощью «Дальневосточной» ипотеки можно приобрести жилье только в новостройках. Вторичный рынок — только для сельской местности. В любом случае банк осторожно подходит к предмету залога и оценивает приобретаемое жилье, проверяет чистоту сделки и состояние объекта недвижимости.

— То есть можно использовать средства материнского капитала на первоначальный взнос и досрочное погашение кредита?

— Законодательно установленные цели расходования материнского капитала включают улучшение жилищных условий. Однако средства материнского капитала не могут быть использованы в качестве первоначального взноса при получении «дальневосточной ипотеки», их можно использовать лишь на частичное или полное погашение полученного в рамках программы кредита. Кредитные средства предоставляются только после подтверждения оплаты первоначального взноса.

— Хорошо. Я подхожу под требуемые критерии. Что мне делать дальше?

Гектар, ипотека и билеты: о чем Владимир Путин говорил на своей пресс-конференции

— Заявки уже принимают и рассматривают в Приморье: АО «Банк ДОМ.РФ», Азиатско-Тихоокеанский банк, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, а также банки «Открытие» и «Приморье». Они начали прием заявок и выдачу кредитов с начала декабря. 
Отмечу, на данный момент в банки, участвующие в программе, подано более 2 000 заявок. Ожидается, что до конца декабря будет опубликован дополненный перечень банков-участников программы.

— Заключительный вопрос. На что идут люди ради такой привлекательной процентной ставки?

— Когда у супружеской пары есть существенная разница в возрасте, например, мужу 40 лет, а жене — 30, то они уже не подходят под программу. При наличии ребенка они идут на хитрость: официально разводятся. По документам получается, что за ипотекой обращается молодая мать-одиночка. После семья вновь воссоединяется. Еще одна хитрость — заключение фиктивного брака, но пара не всегда может договориться, кому потом отойдет полученное таким образом жилье. Хитрить не советую — банки не обманешь.

Получить дополнительную информацию можно по телефону горячей линии: 8 800 200-32-51.