Банк России ужесточил правила игры для потребителей микрозаймов

12:16 01 июля 2017
1620
0
alt=

С 1 июля 2017 года компании, выдающие средства «до зарплаты», обязаны работать по новому стандарту. Теперь микрофинансовым организациям (МФО) запретят давать одному человеку больше 10 кредитов в год, а также обяжут их запрашивать данные о доходах и отвечать на обращения клиентов не позже, чем за 15 дней. Подробный список требований к МФО опубликован в базовом стандарте, который создан для защиты интересов получателей микрозаймов. Эксперты положительно относятся к этим нововведениям, считая, что они помогут уменьшить закредитованность жителей края. Об этом сообщает «Приморская газета».

Сейчас любой гражданин может взять микрозайм буквально в павильоне на остановке. Достаточно предъявить паспорт, сказать нужную сумму и срок, на который нужны деньги. Через интернет получить ссуду еще проще, нужно отправить копию документа, удостоверяющего личность, выбрать сумму, срок и дать номер карточки, на который компания переведет средства. Однако за такую простоту приходится платить, отдавая большие проценты. В 2016 году у МФО было право начислять проценты в четырехкратном размере от суммы займа, в 2017 году максимальный процент стал трехкратным. Для многих приморцев такая доступность оборачивалась тяжелыми материальными проблемами. Директор юридической компании Mazer group Евгений Тулубенский рассказал, что каждый десятый из тех, кто приходит банкротиться, имеет более 10 кредитов.

— Среди наших клиентов были люди, набравшие около 20 микрозаймов за год, — объяснил Евгений Тулубенский. — Сегодня в судебном порядке взыскивают займы, которые люди брали в 2015 году, тогда МФО могли делать большую «накрутку» — около 1 000 % годовых. Человек брал 8 000 рублей и сейчас отдает уже 150 000 рублей.

Поэтому сейчас стандарт работы для МФО ужесточают. С начала июля компаниям запретят выдавать более 10 краткосрочных микрозаймов одному клиенту в год. Это касается мини-кредитов на срок до 30 дней. Также МФО не смогут бесконечно продлевать такие договоры — семь раз в год Центробанк счел достаточным.

Также с 1 июля человек не сможет взять новый займ в компании, в которой у него уже есть непогашенный мини-кредит. Центробанк будет не только контролировать, как МФО соблюдают эти запреты, но и постепенно ужесточать правила игры. Так, с 2019 года один заемщик сможет получить уже не 10, а только 9 мини-кредитов в год, а продлить их сможет не семь, а пять раз. В Центробанке предполагают, что это ограничение поможет сократить долги людей перед МФО.

— Такие меры приняты для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования, — уточнили в пресс-службе Дальневосточного ГУ Банка России.

Кроме ограничений у МФО появились и новые обязанности. Компании обязали проводить проверку своих клиентов и оценку долговой нагрузки. Например, узнавать, есть ли у человека неоплаченные кредиты, уточнять, как он их оплачивал, зачем сейчас клиент берет займ, и был ли человек признан банкротом.

Теперь организации, выдающие деньги «до зарплаты», должны ежегодно запрашивать у клиентов документы о размере их доходов — даже при выдаче займа на сумму немногим более 3 000 рублей. При выдаче займа более 30 тысяч рублей заемщику придется предоставлять бумаги о судебных спорах, где он был ответчиком.

Помимо этого, теперь компании должны отвечать на претензии потребителей в течение 15 рабочих дней. А если МФО не будет соблюдать положения базового стандарта, любой человек сможет пожаловаться на такую компанию и потребовать применить к ней санкции.

Представители некоторых МФО отмечают, что обязанность запрашивать информацию о доходах позволит компаниям снизить риски невозврата микрозаймов. Кроме того, базовый стандарт впервые вводит понятие «реструктуризация задолженности» в области микрокредитования.

— Ранее участники рынка были вынуждены использовать определения из банковской сферы или самостоятельно описывать терминологию в локальных документах, обобщая собственную практику, — сказал «Приморской газете» старший юрист онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Булат Кулахметов.

Эксперты считают, что введение стандарта для МФО — идея хорошая, она действительно должна привести к снижению закредитованности населения и уменьшению судебных споров. Однако нужно посмотреть, как нововведение будет работать на практике, и уточнить, кто будет отвечать за предоставление неточных данных в МФО.

— Возьмем, например, обязанность МФО требовать у клиента информацию о прежних кредитах. Если данные о доходах или банкротстве будет предоставлять сам клиент, то неясно, будет ли у него какая-нибудь ответственность за подачу ложных сведений, — поясняет Евгений Тулубенский. — Так же неясно, несет ли ответственность клиентский менеджер, который заполняет информацию о человеке. И логично предположить, что если у менеджера стоит цель выдать больше займов и получить за это премию, ему выгодно отмечать только то, что нужно для выдачи денег.

Как бы там ни было, новый стандарт вступает в силу с 1 июля, и работать по нему обязаны все микрофинансовые организации.

Ксения Курдюкова

Комментарии

Авторизуйтесь с помощью соц. сетей


Подписаться на новости

Хочу читать:

Голосование и опросы

Пользуетесь ли вы правом на выбор зарплатного банка?
26.02.2024 — 31.03.2024
Нет, работодатель не дает возможности выбирать банк.
65%
26/40
Получаю зарплату наличными, а потом перечисляю куда хочу.
8%
3/40
Да, я самостоятельно выбрал зарплатный банк, и работодатель отреагировал на мое решение без негатива.
23%
9/40
Зарплатный банк предложил мне выгодные условия по кредитованию, поэтому менять его я не планирую.
5%
2/40

Добавить объявление