Систему страхования вкладов распространят на малые и микропредприятия

Законопроект о страховании счетов малых предприятий в российских банках поддержало правительство РФ. Информация об этом размещена на портале government.ru. Как следует из документа, денежные средства МБ, размещенные на счетах в российских банках, будут застрахованы в «Агентстве по страхованию вкладов». Это значит, что в случае краха кредитной организации юрлицо сможет получить причитающуюся компенсацию. В настоящее время страхованию подлежат только денежные средства, размещенные на банковских счетах (во вкладах) физлиц и индивидуальных предпринимателей.

Сумма страховки для МБ будет такой же, как и для физлиц — 1,4 млн руб. Страховые случаи предусмотрены и для «рублевых» счетов, и для счетов, операции с которыми совершаются в иностранной валюте. Участвовать в системе страхования вкладов МБ будут все банки, вне зависимости от вида лицензии. Кроме этого, правительство сочло, что малому бизнесу нет необходимости представлять учредительные документы юридического лица при обращении в агентство с требованием о выплате страхового возмещения. Сокращение списка необходимых документов значительно упрощает получение денег по страховке.

Инициаторами изменений выступила группа депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финрынку Анатолием Аксаковым. Парламентарии уверены, что отсутствие страхования денежных средств серьезно тормозит развитие малого бизнеса и влечет нарастание социальной напряженности.

«В случае отзыва у банка лицензии субъекты малого предпринимательства, как правило, имеющие один расчетный счет (…), остаются незащищенными и неизбежно становятся банкротами или испытывают серьезные финансовые проблемы», — сказано в пояснительной записке.

Эксперты согласны с тем, что изменения в законодательстве уже назрели. После первой волны отзыва банковских лицензий, которая затронула многих индивидуальных предпринимателей, действие системы страхования вкладов стало распространяться на банковские счета (вклады) ИП. Это произошло 1 января 2014 года. Однако малый бизнес, работающий в ином юридическом поле, оставался незащищенным. Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Приморском крае Марина Шемилина уверена, что законопроект своевременный, хоть и требует доработки.

— Я оцениваю нововведение положительно: такая страховка поможет некоторым предпринимателям, но не факт, что максимальная сумма достаточна для малого бизнеса, — рассказала «Приморской газете» омбудсмен. — Ведь в отличие от ИП юридическое лицо не может просто так вывести деньги со счета в банке — они остаются там до проведения тех или иных подтвержденных финансовых операций. И пусть не всегда на счету МБ аккумулируются крупные суммы, страховой случай может наступить в момент, когда субъекту пришел, например, крупный платеж. Поэтому я считаю, что максимальную сумму выплат нужно увеличить до пяти млн рублей.

В свою очередь представители кредитных организаций уверены, что сумма в 1,4 млн вполне достаточна.

— Бывает, на счетах ИП фиксируются гораздо большие суммы, нежели у малых предприятий, так что равная сумма страхового возмещения вполне оправданна, — отметила управляющая специализированного отделения по обслуживанию VIP-клиентов и юридических лиц банка «Восточный» Ольга Шамина. — А законопроект вполне своевременный и, безусловно, направлен на поддержку МБ.

В то же время эксперты отмечают, что полноценная страховка средств МБ наравне с физлицами потребует дополнительных расходов на выплаты из фонда обязательного страхования вкладов. Для их покрытия банкам предлагается повысить базовую ставку взносов в фонд страхования вкладов физлиц до 0,2 % (сейчас 0,12 %) от среднего объема страхуемых средств за квартал. Существуют опасения, что банковские организации увеличат отчисления за счет повышения ставок кредитования того же малого бизнеса.

Однако вне зависимости от того, какое решение по ставкам будет принято в итоге, главное сделано: малый бизнес в случае краха «своего» банка может рассчитывать на страховое возмещение, пусть и минимальное. Тем более что полностью от отзыва лицензии никто не застрахован.