Банки смогут узнавать своих клиентов по глазам, губам и голосу

13:37 24 января 2018
1722
0
alt=

Банки смогут осуществлять удаленную идентификацию клиентов — физических лиц при помощи биометрических данных. Соответствующий закон подписал президент страны Владимир Путин. Об этом «Приморская газета» сообщает со ссылкой на справочную правовую систему «Консультант Плюс».

Документ направлен на создание самого механизма удаленной идентификации клиентов кредитной организации. Так, согласно нормативному акту, идентификация должна происходить через две электронные системы: единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) и единую биометрическую систему (ЕБС). Чтобы механизм работал, банки обязаны установить в своих отделениях оборудование для сбора биометрических данных граждан. Многие банки уже начали его устанавливать (в прошлом году президент «Сбербанка России» Герман Греф неоднократно заявлял прессе, что скоро в кредитной организации смогут узнавать своих клиентов, в том числе и по движению глаз и губ — «ПГ»).

Собранные банками биометрические параметры будут поступать в систему, где на каждого россиянина заведут своего рода «карточку» с изображением его лица и голосовым слепком. Одновременно пользователь должен быть зарегистрирован на портале государственных услуг: через него кредитные организации станут подтверждать личность гражданина по паспортным данным, номеру СНИЛС и номеру мобильного телефона. Благодаря этой схеме жители нашей страны, пройдя идентификацию через компьютер, ноутбук, планшет и даже мобильный телефон, находясь в любой точке мира, смогут стать клиентами любого банка в России и открыть в нем вклад, получить кредит, совершить необходимые платежи, не появляясь в офисе.

Согласно закону, идентифицировать клиентов дистанционно смогут только те банки, которые отвечают сразу трем критериям. Они участвуют в системе страхования вкладов, к ним не применяются меры по предупреждению банкротства, Центробанк России не запретил кредитной организации по каким-либо причинам проводить удалённую идентификацию Каждый месяц Центробанк станет размещать на своем сайте перечень соответствующих указанным критериям банков.

Напомним, уже сейчас банки могут провести упрощенную идентификацию физлица с помощью ЕСИА. Однако в таком случае устанавливаются и подтверждаются не все сведения о клиенте, а лишь его фамилия, имя и отчество, серия и номер документа, удостоверяющего личность. При этом открыть клиенту счет, вклад удаленно можно как минимум, если физлицо или его представитель ранее были идентифицированы этой же кредитной организацией при личном присутствии.

По мнению экспертов, в результате нововведения выиграют все. Граждане смогут не выходя из дома становиться клиентами любой кредитной организации и в случае недовольства сервисом выбирать другое место обслуживания. Наверняка это приведет к повышению уровня конкуренции между банками, появлению новых сопутствующих услуг, более гибких и выгодных условий для пользования продуктами. Банки в свою очередь смогут быстрее и точнее анализировать новых клиентов при помощи удаленной автоматической идентификации.

— Позитивный для банков фактор — то, что ЕСИА расширяет возможности оценки платежеспособность заемщиков: например, через интеграционный модуль системы можно получать выписки гражданина из ПФР, совсем скоро — справки 2-НДФЛ, — заявила «Приморской газете» заместитель директора департамента банковского программного обеспечения RS-Bank компании R-Style Softlab Анна Назарова. — При этом банкам придется провести техническое переоснащение. Это касается работы как с ЕСИА, так и с ЕБС. Для интеграции с ЕСИА кредитной организации необходим отдельный модуль — «коннектор», который даст возможность подтверждать и регистрировать запись человека на портале госуслуг, регистрировать его биометрические данные для последующего их использования при осуществлении удаленной идентификации с целью выполнения операций, требующих проведение такой идентификации.

Модуль, который многим банкам еще предстоит приобрести, нужен также и для того, чтобы запустить в работу другие «коннекторы», позволяющие собирать информацию через ЕСИА, например, получать выписки из Пенсионного фонда РФ. Выписки позволят определять кредитоспособность клиента по его начислениям в ПФР.

— Чтобы обрабатывать биометрические данные клиентов и осуществлять на их основании удаленную аутентификацию, банкам также нужно будет дорабатывать свои решения дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с использованием соответствующих библиотек, которые предоставит ПАО «Ростелеком». Для повышения безопасности операций кредитные организации уже сейчас могут реализовывать собственные механизмы идентификации на основе биометрии безотносительно ЕСИА. И некоторые из них уже делают это, — подчеркнула Анна Назарова.

Приобрести необходимое техническое оборудование и обучить сотрудников работать в ЕСИА и ЕБС выгоднее для банков, чем открывать дополнительные филиалы и офисы в удаленных городах, подчеркивают представители кредитных организаций.

— Банки теперь смогут уменьшить расходы на открытие новых офисов и поддержку действующей филиальной сетки, — поделилась с «Приморской газетой» директор департамента риск-процессов Банка Хоум Кредит Светлана Напорова. — Основные сложности при внедрении этой инициативы — технические. Во-первых, банкам нужно будет оснастить офисы специальным оборудованием. Во-вторых — обучить сотрудников сбору биометрики и регистрации в ЕСИА. Обеспечить безопасный канал связи с ЕСИА и ЕБС для передачи и приема данных. Также нужно будет доработать некоторые банковские системы, необходимые для верификации клиента в режиме онлайн. Однако, несмотря на технические трудности, обучение сотрудников, закупка оборудования и перенастройка систем будут более выгодными, чем открытие офисов в удаленных городах.

Многие клиенты кредитных организаций захотят пользоваться их продуктами удаленно, уверены финансисты. На рынке ценных бумаг такое предложение существует более двух лет. Его оценила примерно треть пользователей.

— Около 30% россиян до сих пор не пользуются банковскими услугами, — рассказал «Приморской газете» руководитель управления поддержки и развития проектов инвестиционной компании «ФИНАМ» Константин Молчанов. — Отчасти это связано с удаленностью их места жительства или работы от центров банковского обслуживания. Кроме того, такая возможность дает новый канал продаж банковских продуктов. Если раньше требовалось уговорить человека прийти в отделение для получения услуги, то теперь все можно получить удаленно, консультируясь через сайт или по телефону. Можно посмотреть на опыт профессиональных участников рынка ценных бумаг, которые имеют такую возможность уже более двух лет. В некоторых из них доля клиентов, пришедших на обслуживание путем удаленного открытия счета, доходит до 30%.

Введение механизма удаленной идентификации для банков назрело давно, уверены участники рынка. Поэтому многие отечественные кредитные организации уже готовы или почти готовы у нововведению.

— Банки вправе ожидать прирост клиентского спроса и, соответственно, рассчитывать на существенную дополнительную прибыль, — отметил генеральный директор международного сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. — В долгосрочной перспективе «физических» отделений банков станет меньше, а соответственно, и издержек банковского сектора (в краткосрочной перспективе такие расходы, напротив, возрастут из-за внедрения системы). Вероятным сценарием можно считать более активное внедрение банков на поле «игры» микрофинансовых организаций — как в отношении потребительских, так и небольших PDL-займов. Банки приближаются в отношении освоения механизма удаленной работы с физлицами к МФК. Стремительный рост результатов последних, продолжающийся последние несколько лет, и значительно опережающий не только банковский, но и гораздо более «быстрый» микрофинансовый рынок в среднем, во многом объясняется исключительно технологическим моментом: все больше заемщиков осознают, что деньги, взятые через интернет, — это намного удобнее, а зачастую и выгоднее, нежели при посещении офиса.

Наталья Шолик

Комментарии

Авторизуйтесь с помощью соц. сетей


Подписаться на новости

Хочу читать:

Голосование и опросы

Пользуетесь ли вы правом на выбор зарплатного банка?
26.02.2024 — 31.03.2024
Нет, работодатель не дает возможности выбирать банк.
65%
26/40
Получаю зарплату наличными, а потом перечисляю куда хочу.
8%
3/40
Да, я самостоятельно выбрал зарплатный банк, и работодатель отреагировал на мое решение без негатива.
23%
9/40
Зарплатный банк предложил мне выгодные условия по кредитованию, поэтому менять его я не планирую.
5%
2/40

Добавить объявление